갱신형특약 보험료 납입면제제도, 장단점과 가입 대상은?

economic storytelling 2023. 7. 8.

갱신형특약 보험료 납입면제제도란 무엇인지, 장단점과 고려사항은 무엇인지, 갱신형특약에 가입하면 좋은 대상은 누구인지 알아보세요.

갱신형특약 보험료 납입면제제도, 장단점과 가입 대상은?

갱신형특약 보험료 납입면제제도는 보험기간이 끝나면 보험료를 다시 납입하고 보험기간을 연장하는 특약에 적용되는 제도입니다. 이 제도는 보험료 납입기간 중 재해 또는 질병으로 신체 상태가 보험약관에서 정한 기준 이상으로 나빠졌을 때 매달 내는 보험료를 면제해 주는 것입니다. 이렇게 되면 보험료를 내지 않아도 보험에서 정한 기간 동안 보장을 계속 받을 수 있습니다.

갱신형특약 보험료 납입면제제도의 장단점

갱신형특약 보험료 납입면제제도의 장점은 주보험과 달리 운영할 수 있게 되어 소비자와 보험사 모두에게 유리하다는 점입니다. 금융감독원은 갱신형특약의 경우 납입면제 설정을 의무화하는 것을 예외로 할 수 있도록 보험상품심사기준을 명확화하는 작업을 진행 중입니다. 이에 따라 갱신형특약의 경우 납입면제 설정을 선택할 수 있으므로 보험료가 낮아집니다.

갱신형특약 보험료 납입면제제도의 단점은 주보험과 다르게 갱신 시점에 보험료 납입면제 기능이 사라질 수 있다는 점입니다.

예를 들어, 김모씨는 20년납의 주보험과 10년납의 갱신형특약을 가입했습니다. 주보험과 갱신형특약 모두 보험료 납입면제제도가 적용됩니다. 가령, 김모씨는 가입 5년 후에 암 진단을 받았다면, 이 경우 김모씨는 주보험과 갱신형특약의 보험료를 면제받을 수 있습니다.

하지만 갱신형특약의 경우, 갱신 시점에 보험료 납입면제 기능이 유지되는지 사라지는지는 보험사마다 다릅니다. 예를 들어, 김모씨가 가입한 보험사가 갱신 시점에 보험료 납입면제 기능을 유지해주는 경우, 김모씨는 갱신 시점에도 보험료를 면제받을 수 있습니다. 하지만 김모씨가 가입한 보험사가 갱신 시점에 보험료 납입면제 기능을 중단시키는 경우, 김모씨는 갱신 시점부터 다시 보험료를 내야 합니다 .

갱신형특약이 적절한 가입대상과 고려사항

갱신형특약은 보험기간이 끝나면 보험료를 다시 납입하고 보험기간을 연장하는 특약입니다. 이 특약은 주로 장기간의 보장이 필요한 사람들이 가입하려고 합니다. 이런 부분 때문에 자녀의 교육비나 은퇴 후의 생활비 등을 준비하고자 하는 사람들이 이 특약을 주로 선택하는 편입니다.

갱신형특약의 장점은 보험기간이 끝나도 보험료를 다시 납입함으로써 보장을 계속 받을 수 있다는 점입니다. 일반적으로 보험기간이 길수록 보험료가 높아지는데, 갱신형특약은 보험기간을 짧게 설정하고 갱신할 때마다 보험료를 조정할 수 있습니다. 따라서 초기에는 저렴한 보험료로 가입할 수 있고, 나중에는 보장이 필요한 만큼만 갱신할 수 있습니다.

갱신형특약의 단점은 갱신 시점에 보험료가 인상될 수 있다는 점입니다. 갱신 시점에는 보험사가 손해율이나 기대여명 등을 고려하여 보험료를 산정합니다. 따라서 나이가 들거나 질병이 발생하면 보험료가 크게 오를 수 있습니다. 또한, 갱신 시점에 보험사가 갱신을 거부할 수도 있습니다. 예를 들어, 특정 질병이 발생하여 보험사가 손해를 입을 가능성이 높다고 판단하면 갱신을 거절할 수 있습니다 .

따라서 갱신형특약에 가입하려는 사람은 다음과 같은 점을 고려해야 합니다.

자신의 재정 상황과 목적에 맞는 보험기간과 보장 내용을 선택합니다.
갱신 시점에 보험료가 얼마나 오르는지 예측하고 준비합니다.
갱신 시점에 보험사가 갱신을 거부할 수 있는 경우를 대비합니다.
갱신 시점에 납입면제 기능이 유지되는지 확인합니다.

갱신형특약 보험료 납입면제제도는 보험기간을 연장하고 보험료를 면제해주는 제도입니다. 이 제도의 장점은 운영이 유연하다는 점이고, 단점은 갱신 시점에 보험료가 오르거나 갱신이 안 될 수 있다는 점입니다. 따라서 이 제도에 가입하려면 보험기간과 보장 내용을 잘 선택하고, 갱신 시점에 대비해야 합니다.

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