실비보험료가 오르는 이유와 대처방법

실비보험료가 왜 오르고, 어떻게 대처해야 하는지 알아보세요. 실비보험의 가격 상승 이유와 대처방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

 

 

실비보험료가 오르는 이유와 대처방법

실비보험 가격 상승의 이유

실비보험은 우리나라 국민의 75% 이상이 가입한 제2의 건강보험입니다. 실제로 병원이나 약국에서 지출한 의료비나 약제비를 보상해 주는 보험으로, 건강보험 적용이 안 되는 비급여 진료비도 보장해 줍니다.

하지만 최근 실비보험의 가격이 계속해서 오르고 있습니다. 왜 그럴까요?

1. 소수 가입자의 과잉 진료로 인한 보험사의 손실

실비보험의 가격 상승의 가장 큰 원인은 소수 가입자의 과잉 진료로 인한 보험사의 손실입니다.

실비보험은 2016년 이후 6년간 연속 적자를 기록하고 있으며, 지난 한 해에만 2조 7천억 원의 적자가 발생했습니다(금융감독원, 2021).

이 적자를 메우기 위해 보험사는 가입자들로부터 받는 보험료를 올립니다.

과잉 진료를 받는 사람은 실비보험 전체 가입자의 10% 수준이지만, 이 사람들이 전체 보험금의 절반 이상을 가져갑니다(금융감독원, 2020).

비급여 진료를 자기 부담금 없이 받을 수 있는 1세대 실비보험(2009년 10월 이전 가입)은 2년 연속으로 20% 안팎으로 보험료가 인상됐습니다.

비타민 주사, 도수치료, 로션 등 비싼 비급여 치료를 받기 때문입니다.

실손보험료 인상 폭탄

2. 보험료 갱신 주기와 가입자 연령 상승분의 영향

실비보험의 가격 상승에 영향을 미치는 또 다른 요인은 보험료 갱신 주기와 가입자 연령 상승분입니다. 실비보험은 일정 기간마다 보험료를 갱신합니다.

갱신 주기는 통상 1-5년이며, 갱신 시점에 따라 보험료가 인상됩니다. 예를 들어, 2009년 전에 5년 갱신 주기 상품에 가입한 경우, 올해부터 현재의 3배가 넘는 보험료를 내야 할 수도 있습니다.

 

 

뿐만 아니라, 일부 실비보험은 가입자 연령 상승분도 인상률에 추가됩니다. 예를 들어, 한 살 더 먹었다는 이유로 40살이 넘으면 보험료가 매년 4% 넘게 오르도록 설계된 실비보험도 있습니다.

이런 경우, 보험료 인상 폭이 더 커질 수 있습니다.

3. 보장 범위의 축소와 자기 부담금의 증가

실비보험의 가격 상승에 영향을 미치는 마지막 요인은 보장 범위의 축소와 자기 부담금의 증가입니다. 실비보험은 1999년부터 판매되기 시작했으며, 판매 시기나 담보 구성에 따라 1-4세대 실비보험으로 나뉩니다.

1세대 실비보험은 보장 범위가 넓고 자기 부담금이 거의 없지만, 2세대, 3세대를 거칠수록 여러 비급여 치료들이 무료로 보장되지 않습니다.

2배 오른 실손보험료에 ‘깜짝’…4세대로 갈아타, 말아?

올해 7월부터 판매가 시작된 4세대 실비보험은 기존의 1~3세대 실비보험보다 매달 내는 돈은 줄이고, 치료받을 때 환자가 부담하는 자기 부담금은 높아졌습니다.

비급여 항목이 특약으로 분리되어, 특약에 가입해야 비급여 항목 보험금을 받을 수 있습니다.

이렇게 보장 범위가 축소되고 자기 부담금이 증가하면, 보험사의 손실을 줄일 수 있지만, 가입자들에게는 불리할 수 있습니다.

 

 

실비보험의 가격 상승은 보험사의 손실과 과잉 진료, 보험료 갱신 주기와 가입자 연령 상승분, 보장 범위의 축소와 자기 부담금의 증가 등 여러 요인에 의해 발생합니다.

실비보험의 가격 상승에 대처하기 위해서는 기존 보험과 새로운 보험의 차이를 꼼꼼히 비교하고 결정해야 합니다.

중장년층이나 유병력자는 기존 보험을 유지하는 것이 유리할 수 있으며, 건강한 분들은 현재 보험을 유지하는 것이 갈아타는 것보다 훨씬 유리할 수 있습니다.

실비보험은 우리의 건강과 재정에 영향을 미치는 중요한 보험이므로, 가입하거나 변경할 때에는 신중하게 판단해야 합니다.

실비보험은 병원에서 지출하는 비용을 줄여주고, 의료비 부담을 덜어주는 좋은 보험이라는 점을 잊지 마세요.

 

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