나이대별 보험 추천과 팁: 보험료는 얼마나 내야 하고, 어떻게 정리해야 할까?
보험에 대한 기본적인 정보와 나이대별로 가입하면 좋은 보험을 알려드립니다. 또한, 적정보험료와 보험 정리에 대한 팁도 제공하니까 꼭 읽어보세요.
나이대별 보험 추천과 팁: 보험료는 얼마나 내야 하고, 어떻게 정리해야 할까?
보험은 우리의 생활에 꼭 필요한 합니다. 하지만 어떤 보험을 가입해야 할지, 얼마나 내야 할지, 어떻게 정리해야 할지 등등 많은 고민이 있으실 것입니다.
그래서 보험에 대한 기본적인 정보와 나이대별로 가입하면 좋은 보험을 알려드리고자 합니다. 또한, 적정보험료와 보험 정리에 대한 팁도 제공하겠습니다.
나이대별 보험 추천
20대
20대는 이제 막 사회생활을 시작했기 때문에 너무 많은 혜택이 있는 보험상품을 가입할 필요는 없습니다. 그래서 병원에 갈 때 도움이 되는 실손 의료보험을 가입 고려하시면 좋을 것 같습니다.
실손 의료보험은 건강보험이 지원하지 않는 비급여 진료비나 자기 부담금 등을 일부 혹은 전액 보상해 주는 보험1입니다. 예를 들어, 치과 치료비나 안경 구입비 등이 해당됩니다.
실손 의료보험은 현재 4세대2로 판매되고 있으며, 갱신 주기가 5년이고, 보험료가 저렴하고, 임신 출산 비용도 일부 보장해 줍니다. 하지만 자기 부담금이 높고, 비급여 혜택을 받지 않으면 할인이 적용됩니다. 그러니까 본인의 건강 상태와 비급여 이용 빈도를 잘 따져보시고 결정하시길 바랍니다.
30대
30대는 사회생활에 어느 정도 적응했고, 결혼을 가장 많이 하는 나이대입니다. 그렇기 때문에 만약 갑작스럽게 사망 또는 사고를 대비해서 적절한 가성비 있는 보험에 가입하기를 추천합니다. 가족들이 안정적인 생활을 할 수 있도록 생명보험이나 연금보험을 고려해 보시면 좋을 것 같습니다.
생명보험은 내가 사망하거나 중증 질병에 걸리게 되면 보험금을 지급해주는 보험입니다. 예를 들어, 암보험이나 3대 질병보험이 해당됩니다. 생명보험은 보험료가 저렴하고, 세금 혜택이 있습니다. 하지만 보장 기간이 제한되고, 해지 시 환급금이 적습니다. 그래서 가족의 경제 상황과 보장 필요성을 잘 고려하시고 결정하시면 됩니다.
연금보험은 내가 은퇴하거나 일정 나이가 되면 매월 일정한 금액을 받을 수 있는 보험입니다. 예를 들어, 연금저축보험이나 연금보장보험이 해당됩니다. 연금보험은 은퇴 후의 생활비를 준비할 수 있고, 세금 혜택이 있습니다. 하지만 보험료가 비싸고, 해지 시 환급금이 적습니다. 그러니까 은퇴 계획과 재무 상태를 잘 파악하시고 결정하시면 좋겠습니다.
40~50대
40~50대는 건강상태를 고려해야 하는 나이대입니다. 그래서 본인의 건강 상태에 따라서 건강보험, 3대 질병 보장보험 등을 고려하시면 좋을 것 같습니다. 그런데, 보험을 가입하기 전에 가장 중요하게 체크해야 할 부분이 있습니다. 보험에서 보장해 주는 혜택이 자신의 나이대에 적용되는지 살펴야 합니다.
우리가 보험 가입 마무리라고 해놨는데 50대 이후로는 건강 이력 등 그동안 치료를 받은 이력들이 쌓이면 쌓일수록 보험 가입 자체를 거부당할 수 있는 가능성이 상당이 높습니다. 그래서 가급적이면 50대까지는 보험 가입을 마무리하시는 게 좋습니다.
건강보험은 건강보험이 지원하지 않는 비급여 진료비나 자기부담금 등을 일부 혹은 전액 보상해 주는 보험입니다. 예를 들어, 실손 의료보험이나 치아보험이 해당됩니다. 건강보험은 병원에 자주 가는 경우에 유용하고, 다양한 종류와 혜택이 있습니다. 하지만 보장 범위와 자기 부담금이 제한되고, 갱신 시 보험료가 오를 수 있습니다. 그러니까 본인의 건강 상태와 비급여 이용 빈도를 잘 따져보시고 결정하시면 좋겠습니다.
3대 질병 보장보험은 암, 뇌졸중, 심근경색 등의 3대 질병에 걸리게 되면 보험금을 지급해주는 보험입니다. 예를 들어, 3대 질병보험이나 전이암보험이 해당됩니다. 3대 질병 보장보험은 3대 질병에 걸릴 확률이 높은 경우에 유용하고, 세금 혜택이 있습니다. 하지만 보장 기간이 제한되고, 해지 시 환급금이 적습니다. 그래서 본인의 가족력과 건강 상태를 잘 고려하시고 결정하시면 좋겠습니다.
60대 이상
60대 이상이 되면 가입할 수 있는 상품 자체는 많지는 않습니다. 나이가 있기 때문에 그동안 살아오면서 아팠던 병력이나 후유증 때문에 보험가입이 어려울 수 있습니다. 하지만 당뇨나 고혈압이 있더라도 가입할 수 있는 일부 상품들도 있기 때문에 일명 실버보험 가입하는 거를 고려해 보셔도 좋을 것 같습니다. tv에서 광고하는 걸 많이 보셨을겁니다.
실버보험3은 60세 이상의 노년층을 대상으로 하는 보험입니다. 예를 들어, 실버생명보험이나 실버건강보험이 해당됩니다. 실버보험은 나이나 건강 이력에 관계없이 가입할 수 있고, 은퇴 후의 생활비를 준비할 수 있습니다. 하지만 보험료가 비싸고, 보장 범위가 제한되고, 해지 시 환급금이 적습니다. 그러니까 본인의 재무 상태와 보장 필요성을 잘 고려하시고 결정하시면 좋겠습니다.
적정보험료와 보험 정리 팁
자기 주머니사정에 적절한 한 달 보험료는 얼마가 좋을까요? 만약에 사고를 다 대비해서 보장이나 혜택이 많은 건강보험상품에 가입하고 싶지만 보장되는 부분이 많을수록 보험료는 비쌉니다. 그렇다면 한 달에 얼마나 지출하는 게 좀 좋을까요?
과도한 보험료는 너무 부담이 돼서 오랫동안 유지하지 못하고 해지하게 만드는 요인이 될 수 있습니다. 그렇다고 해서 너무 저렴한 보험을 선택하면 정작 필요한 보장을 못 받을 수 있습니다. 그래서 보험을 가입할 때는 보험 설계사와 진지한 상담을 받아서 자기에게 적절한 보험상품을 선택해야 합니다.
일반적으로 가계 소득의 5~10% 정도가 적정보험료입니다. 나이대별 적정 보험료는 자기 나이 앞자리에 4 - 5만원을 곱해서 나온 금액입니다
예를 들어서 20대라면, 2에 4 또는 5만원을 곱하면 8에서 10만 원(2 × 4, 2 × 5), 30대는 12에서 15만 원, 50대는 20에서 25만 원 정도입니다.
그리고 또 은퇴한 이후 은퇴전 수준으로 보험료를 너무 많이 납입을 하게 되면 금전적으로 부담이 되는 건 당연합니다. 그래서 보험료를 미리 납부하는 방식으로 해서 50대 은퇴 이전에 보험료 납입을 마무리하는 것도 하나의 노후생활 대비 방법입니다.
그리고 가입도 중요하지만 정리도 중요합니다. 자질구레한 보장이나 혜택을 정리해야 합니다. 그럼 정리는 좀 어떻게 어떤 기준을 세워서 하면 좋을까요? 너무 어렵게 생각할 필요는 없습니다. 말 그대로 쓸모없는 부분만 잘라내면 됩니다.
만약 두세개 보험에 가입했다면, 약관을 한번 살펴보세요. 중복되는 보장내용이 몇 개 있을 겁니다. 그중에서 가장 핵심적인 보장만 해주는 보험만 놔두거나 아니면 중복된 보장을 정리하시면 됩니다. 그리고 가입한 보험 중에 가장 오래된 그리고 절판된 상품은 가급적 살려두고, 가장 최신 상품을 정리 또는 해지하는 게 좋습니다.
나이대별로 적절한 보험상품과 보험료를 살펴봤습니다. 만약 보험에 관심이 있는데, 어떤 보험에 가입해야 할지 몰라 고민하고 계신분들에게 많은 도움이 되었길 바랍니다. 읽어주셔서 감사합니다.
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