실비보험 선택하기: 세대별 비교와 보상기준 파악하기
실비보험은 병원에서 발생하는 비용을 보상해 주는 보험입니다. 하지만 실비보험에는 여러 종류가 있고, 각각의 약관에 따라 보상받을 수 있는 금액이나 기준이 다릅니다. 그래서 실비보험의 세대별 구분, 보상 기준, 약관 확인 방법, 장단점 및 선택방법에 대해 알려드리겠습니다.
실비보험 세대별 비교와 보상기준 알아보기
실비보험은 병원에서 발생하는 실제 비용을 보상해주는 보험입니다. 그런데 실비보험에는 여러 종류가 있고, 각각의 약관에 따라 보상받을 수 있는 금액이나 기준이 다릅니다. 그래서 가입한 실비보험이 어떤 세대에 해당하는지, 어떤 기준으로 보상받을 수 있는지 알아야 합니다. 그렇게 해야 받을 수 있는 보상금액이나 본인부담금을 정확하게 파악할 수 있습니다.
실비보험 세대별 구분
실비보험의 세대별 구분은 서울대학교병원을 기준으로 합니다. 서울대학교병원에서 발생하는 비용을 얼마나 보상해 주느냐에 따라 1 , 2, 3, 4세대로 나뉩니다.
일반적으로,
- 1세대는 2000년 이전,
- 2세대는 2000년~2006년,
- 3세대는 2007년~2012년,
- 4세대는 2013년 이후에 가입한 보험을 말합니다.
각 세대별로 보상받을 수 있는 금액이나 비율이 다르기 때문에 주의해야 합니다.
다음 표는 각 세대별로 서울대학교병원에서 발생하는 비용의 몇 퍼센트를 보상해 주는지를 나타낸 것입니다.
| 세대 | 보상 비율 |
| 1세대 | 100% |
| 2세대 | 80% |
| 3세대 | 70% |
| 4세대 | 50% |
예를 들어, 병원에서 발생한 비용이 10만원이고, 국민건강보험공단에서 보상해 주는 비율이 70%라면, 국민건강보험공단에서 보상해주는 금액은 7만 원이고, 본인부담금은 3만 원입니다. 이때, 각 세대별로 실비보험에서 보상받을 수 있는 금액은 다음과 같습니다.
- 1세대: 본인부담금인 3만 원 전액(100%)을 보상받습니다.
- 2세대: 본인부담금인 3만 원의 80%인 2만 4천 원을 보상받습니다.
- 3세대: 본인부담금인 3만 원의 70%인 2만 1천 원을 보상받습니다.
- 4세대: 본인부담금인 3만 원의 50%인 만 5천 원을 보상받습니다.
이렇게 보면, 같은 병원에서 같은 비용이 발생했음에도 불구하고, 실비보험의 세대에 따라 보상받을 수 있는 금액이 크게 차이가 납니다. 따라서 가입한 실비보험이 어떤 세대에 해당하는지 알아야 합니다.
보상 기준
실비보험에서 보상받을 수 있는 금액을 결정하는 기준은 질병당, 병원당, 1일당입니다.
- 질병당은 같은 병으로 여러 번 병원을 방문하더라도 한 번의 보상만 받을 수 있다는 의미입니다.
- 병원당은 같은 날에 여러 병원을 방문하더라도 한 병원에서의 비용만 보상받을 수 있다는 의미입니다.
- 1일당은 하루에 발생하는 비용 중에서 가장 높은 비용만 보상받을 수 있다는 의미입니다.
하지만 이 기준도 실비보험의 종류나 세대에 따라서 다를 수 있기 때문에, 가입한 보험의 약관을 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.
예를 들어, 4세대의 실비보험을 가입한 사람이 같은 날에, 같은 병으로, 병원 두 곳을 방문했을 때, 각각 얼마나 보상받을 수 있는지를 계산해 보겠습니다.
가령,
- 첫 번째 병원에서 발생한 비용: 10만원
- 두 번째 병원에서 발생한 비용: 20만 원
- 국민건강보험공단에서 보상해 주는 비율: 70%
- 국민건강보험공단에서 보상해주는 금액: 첫 번째 병원에서 7만 원, 두 번째 병원에서 14만 원
- 본인부담금: 첫 번째 병원에서 3만 원, 두 번째 병원에서 6만 원
그러면, 4세대의 실비보험에서 보상받을 수 있는 금액은 다음과 같습니다.
- 질병당 기준: 같은 병으로 여러 번 병원을 방문하더라도 한 번의 보상만 받을 수 있습니다.
- 즉, 첫 번째 병원에서 발생한 비용만 보상받을 수 있습니다. 서울대학교병원에서 발생하는 비용의 50%를 보상해 줍니다.
- 즉, 본인부담금인 3만 원의 절반인 1만 5천 원만 보상받을 수 있습니다.
- 병원당 기준: 같은 날에 여러 병원을 방문하더라도 한 병원에서의 비용만 보상받을 수 있습니다.
- 즉, 두 번째 병원에서 발생한 비용은 보상받을 수 없습니다. 서울대학교병원에서 발생하는 비용의 50%를 보상해 줍니다.
- 즉, 본인부담금인 3만 원의 절반인 1만 5천 원만 보상받을 수 있습니다.
- 1일당 기준: 하루에 발생하는 비용 중에서 가장 높은 비용만 보상받을 수 있습니다.
- 즉, 두 번째 병원에서 발생한 비용이 첫 번째 병원에서 발생한 비용보다 높으므로, 두 번째 병원에서의 비용만 보상받을 수 있습니다. 서울대학교병원에서 발생하는 비용의 50%를 보상해 줍니다.
- 즉, 본인부담금인 6만 원의 절반인 3만 원만 보상받을 수 있습니다.
이렇게 보면, 같은 날에 같은 병으로 두 개의 병원을 방문했음에도 불구하고, 실비보험의 보상 기준에 따라 보상받을 수 있는 금액이 크게 차이가 납니다. 따라서 가입한 실비보험이 어떤 기준으로 보상받을 수 있는지 확인해 보고 자기에게 이득 있는 방향으로 보상받기 바랍니다.
약관 확인 방법
실비보험의 약관을 확인하려면 가입 보험사, 가입상품, 가입시기 세 가지를 알아야 합니다. 이 정보를 알고 있다면, 보험사의 홈페이지나 고객센터에서 약관을 검색하거나 요청할 수 있습니다. 또는 보험사의 공시실에서도 약관을 찾아볼 수 있습니다. 공시실은 보험사가 공개하는 정보를 말합니다.
예를 들어, 삼성화재의 4세대 실비보험을 2015년에 가입한 가입자라면, 다음과 같은 방법으로 약관을 확인할 수 있습니다.
- ☞삼성화재의 홈페이지에 접속하여 가입상품명을 검색하거나, 고객센터에 전화하여 가입상품명과 가입시기를 알려줍니다. 그러면 해당 상품의 약관을 보내주거나 안내해 줍니다.
- 삼성화재의 공시실에 접속하여 가입상품명과 가입시기를 입력하면, 해당 상품의 약관을 볼 수 있습니다.
장단점 및 선택방법
실비보험은 병원에서 발생하는 비용을 보상해 주는 장점이 있습니다.
- 특히, 국민건강보험공단에서 보상해주지 않는 비용이나 본인부담금을 줄여줄 수 있습니다.
- 또한, 실비보험은 다른 종류의 보험과 중복가입이 가능하므로, 여러 보험에서 보상받을 수 있습니다.
하지만 실비보험에도 단점이 있습니다.
- 첫째, 보상받을 수 있는 금액에 한계가 있습니다. 실비보험은 병원에서 발생하는 비용의 일부만 보상해 주므로, 비용이 많이 드는 경우에는 부족할 수 있습니다.
- 둘째, 약관을 잘 확인해야 합니다. 실비보험은 세대별로 보상받을 수 있는 금액이나 기준이 다르므로, 가입한 보험의 약관을 정확하게 파악해야 합니다.
- 셋째, 다른 종류의 보험과 비교해야 합니다. 실비보험은 병원에서 발생하는 비용만 보상해 주므로, 질병이나 상해로 인한 손실이나 피해를 보상해 주는 다른 종류의 보험과 비교하여 자신에게 맞는 보험을 선택해야 합니다.
그러므로, 실비보험을 선택할 때는 다음과 같은 점들을 고려해야 합니다.
- 가입자가 어떤 병원에 자주 방문하는지, 어떤 비용이 발생하는지 파악합니다. 그리고 그 비용에 맞는 세대와 비율의 실비보험을 선택합니다.
- 가입자가 어떤 질병이나 상해에 취약한지, 어떤 손실이나 피해가 발생할 수 있는지 파악합니다. 그리고 그 손실이나 피해에 맞는 다른 종류의 보험과 비교하여 실비보험을 선택합니다.
- 가입자가 가입할 수 있는 실비보험의 종류와 약관을 잘 확인합니다. 그리고 자신에게 가장 유리하고 합리적인 실비보험을 선택합니다.
실비보험은 병원에서 발생하는 비용을 보상해주는 유용한 보험입니다. 하지만 실비보험에는 여러 종류가 있고, 각각의 약관에 따라 보상받을 수 있는 금액이나 기준이 다릅니다. 그래서 가입한 실비보험이 어떤 세대에 해당하는지, 어떤 기준으로 보상받을 수 있는지 알아야 합니다. 그렇게 해야 받을 수 있는 보상금액이나 본인부담금을 정확하게 파악할 수 있습니다.
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