저해지 환급형 종신보험, 납입기간 짧고 만기환급금 보장되는 마법의 상품? 가입 시 주의할 점

economic storytelling 2023. 12. 22.

저해지 환급형 종신보험은 보험료가 저렴하고 만기환급금이 100% 보장되는 상품입니다. 하지만 중도 해지 시 환급금이 적거나 없으므로 가입 시 주의해야 합니다. 저해지 환급형 종신보험의 개념과 특징, 시장 동향, 가입 시 유의사항 등을 알아보겠습니다.

저해지 환급형 종신보험, 납입기간 짧고 만기환급금 보장되는 마법의 상품? 가입 시 주의할 점

보험료를 짧게 낼 수 있고, 보장성과 저축성을 동시에 누릴 수 있는 단기납 종신보험. 이 상품은 저해지 환급형이라는 특별한 유형으로, 보험료가 저렴한 대신 해지환급금이 적거나 없습니다. 이 상품은 어떤 원리로 작동하고, 어떤 장단점이 있을까요? 그리고 이 상품을 선택할 때 주의해야 할 사항은 무엇일까요?

목차

저해지 환급형 종신보험 특징

저해지 환급형 종신보험은 보험료 납입 기간 중에 해지하면 기본환급형에 비해 적은 금액의 해지환급금을 지급하는 유형입니다. 보통 30%나 50%를 지급하는 유형이 일반적입니다.

이 상품의 장점은 보험료가 20% 정도 저렴하다는 점과, 납입을 완료할 경우 만기환급금이 100% 보장되는 점입니다. 이는 보험료 납입기간 중에 해지하는 계약자에게 해지환급금을 지불하지 않아 절약한 만큼을 남아있는 계약자에게 주로 보험료를 깎아주는 혜택을 제공하는 원리 때문입니다.

그리고 저해지 환급형 종신보험은 보험료 산출 시 해지율을 고려합니다. 그래서 보험료가 약 10~30% 정도 저렴하지만, 해지환급금은 일반 종신보험보다 적습니다.

그렇기 때문에 납입기간 중 해지하면 해지환급금은 0~70% 수준으로 지급됩니다. 그리고 보험 회사에 이런 종류의 상품을 운용하는 이유는 책임준비금^[각주:1]이외의 돈으로 주식이나 채권 등에 투자하여 수익을 얻을 수 있기 때문입니다.

그래서 저해지 환급형은 납입기간 중 환급률이 낮기 때문에 더 많은 금액을 자산운용에 투자가 가능해 수익을 더 낼 수 있습니다.

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장단점

저해지 환급형 종신보험의 장점은 다음과 같습니다.

보험료가 일반형 계약보다 저렴합니다.
보험료 납입을 완료하면 만기환급금이 100% 보장됩니다.
납입기간 중 환급률이 낮아 자산운용에 투자할 수 있는 금액이 많습니다.
추가 납입까지 활용하면 위험보험료 비율이 줄어들어 수익 확보에 더 유리합니다.

저해지 환급형 종신보험의 단점은 다음과 같습니다.

중도 해지 시 환급금이 매우 적거나 아예 없습니다.
납부 기간 중에는 해약환급금이 없으므로 약관대출이 불가능합니다.
시장 동향에 따라 해지환급금 규정이 변경될 수 있습니다.

가입 시 유의사항

저해지 환급형 종신보험에 가입할 때는 다음 사항을 유의해야 합니다.

가입 전에 자신의 목적과 상황에 맞는지 잘 판단해야 합니다. 중도 해지 시 큰 손해를 볼 수 있으므로, 납입기간을 10년 정도로 고려할 수 있습니다.
상담 과정에서 충분한 설명을 듣고 이해한 후 가입 여부를 결정해야 합니다. 약관 및 상품 설명서를 꼼꼼히 읽고, 보험료, 보장내용, 해지환급금 등을 확인해야 합니다.
보험회사는 보험가입자에게 정확한 정보를 제공해야 합니다. 불완전판매나 과도한 판촉을 하지 않아야 합니다.

저해지 환급형 종신보험은 보험료를 짧게 낼 수 있고, 보장성과 저축성을 동시에 누릴 수 있는 상품입니다. 하지만, 이 상품은 중도 해지 시 환급금이 적거나 없기 때문에, 가입 전에 자신의 목적과 상황에 맞는지 잘 판단해야 합니다.

또한, 상품을 판매하는 보험회사는 충분한 설명과 안내를 통해 보험가입자에게 정확한 정보를 제공해야 합니다. 이 글을 통해 저해지 환급형 종신보험에 대해 더 잘 이해하고, 스마트하게 보험 선택 하시기 바랍니다.

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