실비보험, 정말 필요한 보험일까요?가입 전에 꼭 알아야 할 것들

실비보험은 병원에서 발생하는 실제 비용을 보장해 주는 보험입니다. 하지만 실비보험은 보험료가 비싸고, 보장 범위가 제한적이며, 중복 가입이 불가능한 단점이 있습니다. 이 글에서는 실비보험의 장단점과 가입 시 주의할 점에 대해 알아보겠습니다.

 

 

실비보험, 정말 필요한 보험일까요?가입 전에 꼭 알아야 할 것들

실비보험은 병원에서 발생한 의료비를 실제로 지출한 만큼 보장받을 수 있는 보험입니다. 하지만 실비보험에 가입한 분은 해마다 보험료가 오르는 것을 체감하고 있을 겁니다. 왜 그럴까요?

그리고 실비보험료를 줄이기 위해 우리는 어떻게 해야 할까요? 그래서 실비보험의 장단점과 실비보험료가 오르는 5가지 요인과 줄이는 방법을 알아보겠습니다.

실비보험 장단점

장점

• 병원비의 전액을 보장받을 수 있습니다.
  • 다른 보험은 보험금의 한도나 비율에 따라 보장받을 수 있는 금액이 제한되지만, 실비보험은 병원에서 발생한 의료비를 실제로 지출한 만큼 보장받을 수 있습니다.
  • 즉, 병원비의 일부를 자기 부담하지 않아도 됩니다.
• 병원의 종류나 진료과목에 구애받지 않습니다.
  • 다른 보험은 보험사와 계약한 병원이나 진료과목에만 보장받을 수 있지만, 실비보험은 보험사와 상관없이 원하는 병원이나 진료과목을 선택할 수 있습니다.
  • 즉, 부담없이 병원을 이용할 수 있습니다.

 

 

단점

• 보험료가 비싸고 오르기 쉽습니다.
  • 실비보험은 보장 범위가 넓고 편리하기 때문에 보험료가 다른 보험보다 비싸고, 나이나 성별, 질병 이력 등에 따라 보험료가 계속 오르기 쉽습니다.
  • 즉, 보험료의 부담이 크고, 장기적으로 유지하기 어렵습니다.
• 보험금의 지급이 늦거나 복잡할 수 있습니다.
  • 실비보험은 병원비를 실제로 지출한 만큼 보장받기 때문에, 병원비의 영수증이나 계산서 등을 보험사에 제출해야 합니다. 이 과정에서 보험사의 심사나 절차가 늦거나 복잡할 수 있습니다.
  • 즉, 보험금의 지급이 빠르고 간편하지 않을 수 있습니다.

실비보험료가 오르는 5가지 요인

나이

나이가 들수록 질병이나 사고에 걸릴 확률이 높아지고, 그에 따라 병원에 자주 가게 됩니다. 이는 보험사에게 보험금을 더 많이 지급해야 한다는 의미이기도 합니다. 따라서 보험사는 나이가 들수록 보험료를 인상하게 됩니다.

예를 들어, 만 25세 여성의 평균 실비보험료는 7,508원이지만, 만 55세 여성의 평균 실비보험료는 24,941원으로 약 3배나 차이가 납니다. 이를 줄이기 위해서는 나이가 들어도 건강을 유지하고, 정기적인 건강검진으로 건강관리를 하시기 바랍니다.

성별

일반적으로 다른 보험과 달리 실비보험의 경우 여성 보험료가 남성 보험료보다 더 비싼 편입니다. 이는 여성의 평균 수명이 남성보다 길고, 임신과 출산 등으로 병원을 더 자주 이용하기 때문입니다. 또한, 나이가 들수록 여성과 남성의 보험료 차이가 더 커집니다.

예를 들어, 만 25세 남성 평균 실비보험료는 6,572원이지만, 만 55세 남성 평균 실비보험료는 19,745원으로 약 3배 차이가 나고, 여성의 경우는 약 4배 차이가 납니다. 이를 줄이기 위해서는 임신과 출산에 대한 보험을 따로 가입하거나, 여성 특화형 실비보험을 선택하는 것이 좋습니다.

질병 이력

최근 2년 내에 병원 치료를 받은 이력이 있는 분은 일반 실비보험이 아니라 유병자 실비보험에만 가입할 수 있습니다. 유병자 실비보험은 일반 실비보험보다 보장 범위가 좁고 보험료가 높습니다. 이는 이미 질병을 앓고 있는 사람은 앞으로도 병원을 더 자주 가게 될 가능성이 높기 때문입니다.

예를 들어, 만 55세의 경우 일반 실비보험의 평균 보험료는 19,745원이지만, 유병자 실비보험의 평균 보험료는 43,898원으로 약 2배 차이가 납니다. 이를 줄이기 위해서는 질병을 완치하거나, 유병자 실비보험의 보장 범위를 줄이는 것이 좋습니다.

 

 

표준형과 선택형의 차이

실비보험에 가입할 때 표준형과 선택형 중 하나를 선택할 수 있습니다. 표준형은 병원비에서 실제로 내는 비용이 20%인 경우, 선택형은 병원비에서 실제로 내는 비용이 10%인 경우에 보장받을 수 있습니다. 즉, 선택형은 표준형보다 보장 범위가 넓고 보험료가 비싼 것입니다.

예를 들어, 병원비가 만 원이 나왔을 때 표준형에 가입한 사람은 8천 원을 보장받고 2천 원을 부담하고, 선택형에 가입한 사람은 9천 원을 보장받고 천 원을 부담하게 됩니다. 이를 줄이기 위해서는 표준형을 선택하거나, 병원비의 일부를 자기 부담하는 것이 좋습니다.

특약 유무

특약은 실비보험의 기본적인 보장 외에 추가적으로 보장받고 싶은 내용을 선택할 수 있는 것입니다. 예를 들어, 암 진단비, 입원실 차등비, 건강검진비 등이 있습니다. 특약을 가입하면 보험료가 더 오르게 됩니다.

이는 특약에 따라 보험사가 더 많은 보험금을 지급해야 하기 때문입니다. 이를 줄이기 위해서는 필요한 특약만 선택하거나, 특약을 가입하지 않는 것이 좋습니다.

이상으로 실비보험의 장단점과 실비보험료가 오르는 5가지 요인과 줄이는 방법을 알아보았습니다. 나이, 성별, 질병 이력, 표준형과 선택형의 차이, 특약의 유무 등이 보험료에 영향을 미칩니다.

따라서 자신의 상황과 필요에 맞게 실비보험을 선택하고 관리하는 것이 중요합니다.

실비보험은 우리의 건강을 지켜주는 좋은 보험입니다. 하지만, 보험료가 너무 부담스럽다면, 보험의 종류나 범위를 조정하거나, 다른 보험과 비교해 보는 것도 좋습니다.

 

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