저축성 보험, 어떤 상품을 선택해야 할까?

저축성 보험으로 세금 절감, 노후 대비, 자산 형성을 동시에 해결하세요! 변액저축보험, 즉시연금보험, 일반연금보험 비교, 중요 고려 사항, 전문가 상담 팁까지! 지금 바로 확인하세요!

 

 

저축성 보험, 어떤 상품을 선택해야 할까?

안녕하세요, 오늘은 저축성보험에 대해 좀 더 자세히 이야기해 볼게요. 특히 절세와 투자를 동시에 고려하는 분들에게 유용한 정보가 될 거예요.

저축성 보험 상품

먼저 '과세이연'이라는 개념부터 알아볼까요? 쉽게 말해, 돈을 벌었을 때 바로 세금을 내지 않고 나중에 낼 수 있게 해주는 거예요. 이런 혜택을 주는 저축성보험 상품이 세 가지 있는데, 하나씩 살펴보죠.

변액저축보험

첫 번째는 '변액저축보험'이에요. 이 상품은 특히 목돈을 굴리고 싶은 고액 자산가들에게 인기가 많아요. 왜냐하면 평생 동안 돈을 자유롭게 넣었다 뺐다 할 수 있거든요. 게다가 수수료도 없어요!

예를 들어, 갑자기 큰 돈이 필요해졌다고 해볼까요? 그럴 때 투자로 번 돈은 그대로 두고 원금만 빼서 쓸 수 있어요. 반대로 여유 자금이 생기면 추가로 넣을 수도 있죠. 이런 유연성이 이 상품의 큰 장점이에요.

또 하나 중요한 점은 사망보험금에 대한 혜택이에요. 만약 가입자가 돌아가시면, 적립금에 보험료의 10%를 더한 금액을 받을 수 있는데, 이게 비과세예요. 즉, 투자도 하고 절세도 하고, 보험의 기능도 갖춘 일석삼조의 상품이라고 할 수 있죠.

 

 

즉시연금보험 상속종신형

두 번째는 '즉시연금보험 상속종신형'이에요. 이 상품은 이름 그대로 큰돈을 한 번에 넣고 바로 다음 달부터 연금을 받을 수 있어요. 그리고 가입자가 돌아가시면 원금을 상속인에게 물려줄 수 있죠.

이 상품의 특징은 공시이율을 적용한다는 거예요. 무슨 말이냐면, 금리가 오르는 시기에는 정기예금보다 더 많은 돈을 받을 수 있다는 뜻이에요. 요즘처럼 금리가 오르는 시기에 특히 매력적인 상품이죠.

다만, 주의할 점이 있어요. 중간에 해지하면 불리할 수 있어요. 그래서 가입할 때 한 가지 팁을 드리자면, 계좌를 여러 개로 나누거나 받는 시기를 분산시키는 게 좋아요. 이렇게 하면 나중에 일부만 해지하거나 연금 수령 시기를 조절할 수 있어 더 유연하게 대처할 수 있어요.

일반여금보험 유족연금형

마지막으로 '일반연금보험 유족연금형'이 있어요. 이 상품은 살아계실 때는 연금으로 받다가, 돌아가시면 20년 동안 똑같은 금액을 상속인이 받을 수 있어요. 이것도 비과세라는 게 큰 장점이에요.

이 상품의 특징은 생존 연금은 기본형보다 조금 적지만, 유족연금을 포함한 총 수령액은 더 많다는 거예요. 특히 건강이 좋지 않으시거나 나이가 많으신 분들께 유리한 상품이에요. 왜냐하면 상대적으로 짧은 기간 동안 연금을 받더라도, 그 이후에 가족들이 계속해서 혜택을 받을 수 있기 때문이죠.

상품	특징	장점	단점
변액저축보험	자유로운 입출금 투자 연금 상품 최저 보장금 제공	수익률 변동 가능성	수수료 발생 가능성
즉시연금보험상속종신형	일시납 후 연금 수령 가능 상속 가능	상대적으로 높은 보험료	중도 해지 시 불이익
일반연금보험유족연금형	생존 연금 + 유족 연금 제공 상속 효과	상대적으로 낮은 연금 수령액	중도 해지 시 불이익

 

 

세금 혜택 조건

이런 저축성보험 상품들은 세금 혜택을 받을 수 있어 좋지만, 몇 가지 조건이 있어요. 2013년과 2017년에 법이 바뀌어서 혜택을 받을 수 있는 금액에 제한이 생겼거든요.

구체적으로 살펴볼까요?

• 거치식
  • 한 번에 큰 돈을 넣는 거치식의 경우, 1억 원까지만 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 매달 조금씩 넣는 적립식의 경우엔 월 150만 원까지예요. 그리고 이 혜택을 받으려면 보험료를 10년 이상 납입해야 해요.
• 적립식
  • 적립식의 경우 추가 조건이 있는데요, 계약 기간이 10년 이상이어야 하고, 납입 기간은 5년 이상이어야 해요. 또 기본 보험료를 균등하게 납입해야 하고, 선납 기간이 6개월을 넘으면 안 돼요.

여기서 한 가지 주의할 점은 중간에 해지하면 세금을 내야 할 수도 있다는 거예요. 그러니 가입할 때 정말 신중하게 생각하셔야 해요. 장기 저축 상품이라고 생각하시면 좋겠어요.

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저축성 보험 상품 특징

이런 저축성보험 상품들은 각각 특징이 있어요. 어떤 게 좋을지 고민된다면, 본인의 상황과 목적을 잘 따져보세요.

예를 들어, 당장 연금이 필요하고 나중에 상속도 고려하고 있다면 '즉시연금보험 상속종신형'이 좋겠죠. 반면에 투자에 관심이 많고 자유롭게 입출금하고 싶다면 '변액저축보험'이 맞을 거예요.

건강이 걱정되거나 가족에게 오래 혜택을 주고 싶다면 '일반연금보험 유족연금형'을 고려해 보는 게 어떨까요?

마지막으로 한 가지 팁을 더 드리자면, 이런 저축성보험 상품들은 복잡할 수 있어요. 그래서 전문가와 상담을 받아보는 것도 좋은 방법이에요. 본인의 재정 상황, 미래 계획, 위험 감수 정도 등을 고려해서 가장 적합한 상품을 선택할 수 있도록 도움을 받을 수 있거든요.

 

 

저축성보험은 단순히 저축이나 보험의 기능만 하는 게 아니라 투자, 절세, 상속 등 다양한 목적을 달성할 수 있는 금융 상품이에요. 본인의 상황에 맞는 상품을 잘 선택하면 재테크에 큰 도움이 될 거예요.

 

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