사업비가 높아도 펀드 수익률에 따라 달라지는 미래변액연금보험, 추가 납입 제도로 사업비 줄이기

미래변액연금보험의 사업비와 추가 납입 제도에 대해 알아보겠습니다. 미래변액연금보험은 사업비가 높은 대신 펀드의 수익률에 따라 적립금이 변동될 수 있는 보험입니다.  

 

 

사업비가 높아도 펀드 수익률에 따라 달라지는 미래변액연금보험, 추가 납입 제도로 사업비 줄이기

미래변액연금보험은 보험료를 펀드에 투자하여 노후에 연금을 받는 보험입니다. 이 글에서는 미래변액연금보험의 특징 중 하나인 사업비와 추가 납입 제도에 대해 알아보겠습니다. 

미래변액연금보험의 사업비란 무엇인가요?

사업비란 보험사의 운영비용, 위험보험료, 최저사망적립금보증비용 등을 포함한 비용입니다. 최저사망적립금보증비용이란 보험사가 보장해 주는 최소한의 적립금을 확보하기 위해 공제하는 비용입니다.

미래변액연금보험의 경우, 보험료 납입 기간 동안 매월 보험사가 이러한 비용을 공제하고, 남은 금액을 펀드에 투입합니다.

 

 

사업비는 보험상품과 회사마다 다르지만, 일반적으로 변액연금의 경우 평균 15% 내외로 높은 편입니다.

즉, 매월 10만원씩 납입하는 변액연금보험의 경우, 매월 1만 원에서 1만 5천 원 수준의 비용을 보험사에 지불하게 됩니다.

그리고 사업비가 높다는 것은 적립금이 줄어든다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 10년간 납입할 경우 원금보다도 적은 금액이 적립될 수 있습니다.

하지만, 변액연금보험은 펀드의 수익률에 따라 적립금이 증가하거나 감소할 수 있으므로, 단순히 사업비만으로 수익성을 판단할 수는 없습니다.

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추가 납입 제도를 활용하면 어떤 장점이 있나요?

추가 납입 제도란 기본 보험료 이외에 추가로 보험료를 납입하는 것으로, 추가 납입한 금액에 대한 비용은 기본 보험료에 비해 낮습니다.

예를 들어, 매월 보험료 30만 원을 납입할 때 비용이 8%라면 27.6만 원만 투자하게 됩니다.

하지만 기본 보험료를 10만 원으로 계약하고 20만 원을 추가 납입하면 10만 원의 8% + 20만 원의 1.5% = 28만 9천 원을 투자하게 되니 유리합니다.

추가 납입 제도를 이용하려면 해당월까지의 기본 보험료를 납입한 후에 가능하며, 추가 납입 가능한 총 한도와 매월 한도가 있습니다. 자세한 내용은 ☞생명보험협회 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

미래변액연금보험 장단점

미래변액연금보험의 장점과 단점을 비교 분석하는 표는 다음과 같습니다.

장점	단점
펀드의 수익률에 따라 적립금이 증가할 수 있습니다.	펀드의 수익률에 따라 적립금이 감소할 수 있습니다.
최저사망적립금보증제도로 인해 사망 시 최소한의 적립금을 보장받을 수 있습니다.	최저사망적립금보증비용으로 인해 사업비가 높아질 수 있습니다.
추가 납입 제도를 활용하여 사업비를 줄일 수 있습니다.	추가 납입 제도를 이용하려면 기본 보험료를 납입한 후에 가능하며, 한도가 있습니다.

미래변액연금보험 가입전 고려사항

미래변액연금보험에 가입하기 전에 고려해야 할 사항들은 다음과 같습니다.

1. 자신의 투자 성향과 목표를 파악합니다.
   • 변동성이 큰 펀드에 투자하려면 고위험 고수익을 추구하는 성향과 목표를 파악합니다. 변동성이 큰 펀드에 투자하려면 고위험 고수익을 추구하는 투자자여야 합니다. 반면, 안정적인 수익률을 원하면 저위험 저수익의 펀드를 선택해야 합니다.
2. 보험사와 보험상품을 비교합니다.
   • 보험사마다 사업비, 펀드 종류, 최저사망적립금보증제도 등이 다르므로, 자신에게 맞는 보험사와 보험상품을 찾아야 합니다. 보험사와 보험상품의 비교는 ☞생명보험협회 홈페이지에서 할 수 있습니다.
3. 추가 납입 제도를 활용합니다.
   • 추가 납입 제도를 이용하면 사업비를 줄일 수 있으므로, 가능한 한 많은 금액을 추가 납입하는 것이 좋습니다. 단, 추가 납입 가능한 총 한도와 매월 한도를 확인하고, 기본 보험료를 납입한 후에 추가 납입해야 합니다.

 

자주 묻는 질문 QnA

미래변액연금보험에 관한 자주 묻는 질문들은 다음과 같습니다.

Q: 미래변액연금보험은 언제부터 연금을 받을 수 있나요?

A: 미래변액연금보험은 계약 기간이 만료되면 연금을 받을 수 있습니다. 계약 기간은 10년, 15년, 20년 등으로 선택할 수 있으며, 연금 받는 기간은 10년, 15년, 20년, 평생 등으로 선택할 수 있습니다.

 

Q: 미래변액연금보험의 펀드는 어떻게 선택하나요?

A: 미래변액연금보험의 펀드는 보험사가 제공하는 다양한 종류의 펀드 중에서 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 펀드를 선택할 수 있습니다.

펀드의 종류에는 주식형, 채권형, 혼합형, 해외형 등이 있으며, 펀드의 수익률과 리스크는 보험사의 홈페이지나 생명보험협회 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

 

Q: 미래변액연금보험은 중도 해지할 수 있나요?

A: 미래변액연금보험은 중도 해지할 수 있습니다. 하지만, 중도 해지 시에는 적립금에서 중도 해지 수수료가 공제되므로, 원금 이하의 금액을 돌려받을 수 있습니다.

중도 해지 수수료는 계약 기간에 따라 다르며, 일반적으로 계약 기간이 짧을수록 중도 해지 수수료가 높습니다. 중도 해지 수수료는 보험 약관에서 확인할 수 있습니다.

 

 

이상으로 미래변액연금보험의 사업비와 추가 납입 제도에 대해 설명하였습니다. 미래변액연금보험은 사업비가 높은 대신 펀드의 수익률에 따라 적립금이 변동될 수 있는 보험입니다.

따라서, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 보험상품을 선택하고, 추가 납입 제도를 활용하여 사업비를 줄이는 방법을 고려해 보시기 바랍니다.

 

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