변액보험 펀드변경, 언제 어떻게 해야 할까? 포트폴리오 구성 조정 방법

변액보험 펀드변경은 자신의 투자성향과 시장 상황에 따라 보험료와 적립금의 펀드 구성을 바꿀 수 있는 서비스입니다. 변액보험 펀드변경을 통해 수익률을 높이고, 위험을 관리할 수 있습니다. 하지만 펀드변경은 잘못하면 손실을 가져올 수도 있으므로, 신중하게 결정하고, 적극적이고 지속적으로 관리해야 합니다.

 

 

변액보험 펀드변경, 언제 어떻게 해야 할까? 포트폴리오 구성 조정 방법

변액보험이란?

변액보험은 보험료의 일부를 펀드에 투자하여 보험금을 결정하는 상품입니다.

변액보험의 장점은 펀드 수익률에 따라 보험금이 증가할 수 있다는 점이고, 단점은 펀드 수익률이 낮거나 마이너스일 경우 보험금이 감소할 수 있다는 점입니다.

따라서 변액보험을 가입한 가입자는 펀드 운용 현황과 연환산 수익률을 주기적으로 확인하고, 시장 상황에 따라 펀드를 변경해야 합니다.

변액 보험으로 수익을 내려면 어떻게 해야 할까? 장단점과 주의점

펀드변경을 위해 필요한 정보

먼저, 가입하신 보험사의 홈페이지나 모바일 앱을 통해 가입하신 상품의 가입설명서와 상품설명서를 확인하세요. 이 문서들에는 가입하신 상품의 특성과 조건, 그리고 선택하실 수 있는 하위 펀드의 종류와 비율이 나와 있습니다.

하위 펀드란 보험료의 일부를 투자하여 수익을 얻는 펀드입니다. 보험료의 나머지 부분은 보장성 보험료로 사용됩니다.

보험료의 투자 비율은 보험계약에 따라 다르며, 보험가입자는 자신의 투자 성향과 목표에 맞게 하위 펀드를 선택하고 변경할 수 있습니다.

그리고 투자 대상과 지역에 따라 하위펀드는 다양한 종류로 나뉩니다. 예를 들어, 국내 채권 펀드는 한국의 정부나 기업이 발행한 채권에 투자하는 펀드이고, 해외 주식 펀드는 외국의 주식시장에 투자하는 펀드입니다.

각 펀드는 수익률과 위험도가 다르므로, 보험가입자는 자신의 투자 목적과 기간, 위험 수용력 등을 고려하여 펀드를 선택해야 합니다.

또한 보험사마다 제공하는 하위 펀드의 종류와 수는 다릅니다. 일반적으로 40개 이상의 펀드 중에서 선택할 수 있지만, 보험사별로 제한이 있을 수 있습니다.

보험가입자는 가입하신 보험사의 홈페이지나 모바일 앱에서 자신이 가입한 상품의 하위 펀드 목록과 성과를 확인할 수 있습니다.

마지막으로 보험가입자는 보험계약에 따라 일정 횟수나 기간 내에 하위 펀드를 변경할 수 있습니다.

하위 펀드에 대한 자세한 정보는 내보험 찾아줌이나 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서(개인) 등의 웹사이트를 참고하시기 바랍니다.

또한, 온라인으로 보험상품을 비교하고 가입하고 싶으시다면 KB라이프생명의 온라인보험 서비스를 이용해 보세요.

 

 

포트폴리오 구성과 조정 방법

다음으로, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 포트폴리오를 구성하세요. 포트폴리오란 여러 종류의 펀드를 조합한 것을 말합니다.

예를 들어, 위험을 좋아하는 공격적인 투자자라면 주식 비중이 높은 포트폴리오를, 안정적인 수익을 추구하는 수비적인 투자자라면 채권 비중이 높은 포트폴리오를 선택하시면 됩니다.

물론, 자신의 나이나 목돈 기간, 소득 수준 등도 고려해야 합니다.

마지막으로, 시장 상황에 따라 포트폴리오를 조정하세요. 시장이 호황일 때는 주식 펀드에 투자하여 수익률을 높이고, 시장이 불황일 때는 채권 펀드로 자산을 안전하게 보호하는 식으로 펀드 비중을 조절할 수 있습니다.

예를 들어, 2019년에는 국내외 주식시장이 호조를 보여 주식 펀드의 수익률이 평균 20% 이상을 기록했습니다. 이때 주식 펀드에 많은 비중을 두었다면 높은 수익을 얻을 수 있었습니다.

반면, 2020년에는 코로나19 사태로 인해 주식시장이 급락하여 주식 펀드의 수익률이 평균 -10% 이하로 떨어졌습니다. 이때 채권 펀드로 자산을 옮겼다면 손실을 줄일 수 있었습니다.

채권 펀드는 주식 펀드보다 변동성이 낮고, 금리가 하락할 때 가치가 상승하기 때문에 시장이 불안할 때 안정적인 수익을 제공합니다.

이렇게 펀드 비중을 시장 상황에 따라 조절하는 것이 변액보험 펀드변경의 핵심입니다.

하지만 이를 위해서는 펀드 운용 현황과 시장 동향을 주기적으로 확인하고, 투자 성향과 목표에 맞는 펀드를 선택하는 능력이 필요합니다.

하지만 포트폴리오를 직접 조정하는 것은 쉽지 않습니다. 시장 예측이 어려울 때는 전문가에게 운용을 맡기는 것도 방법입니다.

전문가가 운용하는 일임형 펀드는 분기별로 펀드 비중을 조정해 주므로, 가입자는 별도로 운용 지시를 할 필요가 없습니다.

 

 

펀드변경 시 주의할 점

변액보험 펀드변경 시 주의할 점은 다음과 같습니다.

• 첫째, 연 12회까지 펀드 변경이 가능하다는 점입니다. 만약 12회 이상 변경하고 싶다면 추가 수수료가 발생할 수 있으므로, 운용사의 홈페이지를 참고하세요.
• 둘째, 원금 보장장치를 활용하는 점입니다. 원금 보장장치란 펀드 수익률이 마이너스일 경우에도 원금을 보장해 주는 것을 말합니다. 예를 들어, 원금 보장 + 이율 1%라는 장치를 사용하면, 펀드 수익률이 -10% 일 때도 원금의 1%만큼 보험금이 증가합니다.
• 셋째, 미보증 변액보험 상품을 이용하는 점입니다. 미보증 변액보험 상품은 원금을 보장하지 않는 대신, 펀드 수익률이 높을 경우 보험금이 크게 증가할 수 있는 상품입니다. 투자에 대한 확신이 있는 공격적인 펀드 투자자라면 이 상품을 고려해 보세요.

변액보험은 국민연금, 퇴직연금과 함께 우리의 노후자산을 구성하는 중요한 요소입니다.

따라서 변액보험의 펀드 운용 현황과 연환산 수익률을 주기적으로 확인하고, 시장 상황에 따라 펀드를 변경하는 것이 중요합니다.

제 글이 여러분의 변액보험 펀드변경에 도움이 되었으면 좋겠습니다.

 

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