무직자 대출! 1, 2금융권 대출 비교 및 정부 지원 대출 상품

무직자도 대출이 가능할까요? 정답은 '가능하다'입니다. 은행권은 물론 정부 지원 대출 상품까지, 낮은 금리로 이용할 수 있는 무직자 대출 상품들을 알아보세요. 신용등급이 낮거나 소득이 없어도 이용 가능한 다양한 상품 정보들을 확인해 보세요!

 

무직자 대출! 1, 2 금융권 대출 비교 및 정부 지원 대출 상품

어려운 경제 상황 속에서 실직이나 구직의 어려움으로 힘든 시간을 보내고 계신가요? 급한 자금 마련이 필요하지만, 무직백수라는 이유로 막막하게 느껴질 수 있습니다.

하지만 너무 걱정하지 마세요. 무직자라고 해서 대출이 완전히 불가능한 것은 아닙니다. 다행히 무직자도 이용할 수 있는 다양한 금융 상품과 정부의 지원 정책들이 마련되어 있습니다.

금융 상품의 경우, 시중 은행권에서 제공하는 비상금 대출을 활용하거나, 본인 명의의 주택이나 보험 등을 담보로 활용하는 대출 상품을 고려해 볼 수 있습니다.

정부 지원 정책으로는 햇살론 유스, 미소금융, 소액 생계비 대출 등 저금리로 자금을 지원받을 수 있는 제도들이 있습니다. 물론, 대출은 신중하게 결정해야 합니다. 자신의 상황에 맞는 적절한 상품을 선택하고, 상환 계획을 미리 세우는 것이 중요합니다.

무직자 대출 자격요건 및 1, 2금융권 요건 비교

무직자도 대출이 가능할까요? 물론입니다! 하지만 직장인에 비해 심사 기준이 까다롭고 금리가 높을 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

직장인 신용대출 완벽가이드! 자격요건부터 금융권별 장단점까지

무직자 대출이란?

무직자 대출이란 정기적인 소득이나 직장이 없는 무직자도 이용할 수 있는 대출 상품을 의미합니다. 일반적으로 '비상금 대출' 형태로 많이 이용되며, 신용대출, 담보대출, 정부 지원 대출 등 다양한 상품이 존재합니다.

일반적 대출 자격

무직자도 대출이 가능하지만, 모든 사람이 제약 없이 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 무직자 대출이 가능한 대상은 다음과 같습니다.

• 만 19세 이상의 내국인
• 연체, 부도 정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 사람
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 사람
• 당행 연체 대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 사람
• 금융 사기 관련 기록이 없는 사람

1 금융권, 2금융권, 대부업체별 대출 상품 비교

 

 

• 1금융권 (은행)
  • 비교적 낮은 금리 (5-7%)와 간편한 모바일 신청이 장점입니다.
  • 대표적으로 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행 등 주요 시중은행과 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 와 같은 인터넷전문은행에서 300만 원 내외 한도의 비상금 대출을 제공합니다.
  • 다만, 대출 기간이 짧고 1년 이내 단기 상품이 많다는 점은 단점입니다.

• 2 금융권 (저축은행, 캐피탈)
  • 1 금융권보다 승인율이 높지만, 금리가 15% 내외로 높은 편입니다.
  • SBI저축은행, OK저축은행 등에서 무직자 전용 상품을 운영하고 있으며, 신용점수 350점만 넘으면 300만 원에서 최대 500만 원까지 대출이 가능한 경우도 있습니다.
  • 롯데캐피탈과 같은 여신전문금융사에서는 신용카드 사용 실적을 기반으로 300-500만 원 한도 대출을 제공합니다.
• 대부업체
  • 승인 심사가 가장 관대하지만 20%에 육박하는 높은 금리는 큰 부담입니다.
  • 리드코프의 경우, 최소 100만 원에서 최대 3000만 원까지 대출을 제공하지만 금리가 높고 연체 시 추가적인 연체 금리가 부과될 수 있으므로 주의가 필요합니다.

상황별 맞춤 대출 상품 찾기

• 소액대출 (300만 원, 500만 원)
  • 급한 자금 해결을 위한 소액 대출은 1 금융권의 비상금 대출을 고려하는 것이 좋습니다.
  • 통신비, 신용카드 사용 내역 등을 통해 신용도를 평가하며, 300만 원에서 최대 500만 원까지 대출이 가능합니다.
  • 핀크, NH농협은행, 하나은행, 우리은행, 카카오뱅크, 신한은행 등에서 관련 상품을 제공합니다.
• 고액대출 (1000만 원 이상)
  • 1000만원 이상의 고액 대출은 1 금융권의 주택 담보 대출이나 예적금 담보 대출을 활용하는 것이 유리합니다.
  • 우리은행 '우리 홈마스터론', 국민은행 'KB국민 ONE 신용대출'은 주거래 실적이 있는 경우 무직자도 2-3000만 원까지 대출 한도를 높여줍니다.
  • 또한, 주택청약종합저축을 담보로 활용하면 납입 금액의 최대 90%까지 대출이 가능하며, 금리가 2-3%로 매우 낮다는 장점이 있습니다.

• 기타 대출 상품
  • 무직자도 비상금 대출, 전월세 보증금 대출, 자산론, 예적금 담보 대출 등을 활용할 수 있습니다.
  • 특히, 청약통장, 예적금 등을 활용한 담보 대출은 비교적 낮은 금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

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무직자를 위한 맞춤형 정부 지원 정책

무직자도 이용 가능한 금융 상품은 시중은행 대출 상품 외에도 다양한 정부 지원 정책이 마련되어 있습니다. 낮은 금리와 다양한 혜택을 제공하는 정부 지원 대출을 놓치지 마세요!

정부 지원 대출, 놓치지 말자!

 

 

정부 지원 대출은 일반 금융 상품에 비해 자격 요건이 완화되어 있고 금리가 낮아 무직자에게 유리합니다.

• 햇살론 유스
  • 만 19세-34세 이하 청년을 위한 대출 상품으로, 최대 1,200만 원까지 대출이 가능합니다.
  • 학업 및 취업 준비 자금, 의료비, 주거비 등으로 활용할 수 있으며, 무직자도 신청 가능하다는 장점이 있습니다.

• 미소금융
  • 저소득, 저신용 계층을 위한 무담보, 무보증 대출 상품입니다.
  • 창업 자금(최대 1,200만 원), 운영 자금(최대 7,000만 원), 시설 개선 자금(최대 1억 원) 등 다양한 용도로 이용 가능하며, 취업 성공 패키지 이수자 또는 서민금융진흥원 취업 지원 프로그램 참여자에게 300만 원 한도의 취업 성공 대출을 4.5% 금리로 제공합니다.
• 소액생계비대출
  • 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 3,500만 원 이하 저신용자를 위한 대출 상품으로, 최대 100만 원까지 15.9% 금리로 대출이 가능하며, 연체자 및 무소득자도 신청 가능합니다.
• 청년 버팀목 전세자금 대출
  • 만 19세-34세 청년에게 최대 2억 원까지 전세자금을 지원하는 상품입니다. 무직자도 소득 및 자산 요건을 충족할 경우 신청 가능합니다.
• 직업 훈련 생계비 대출
  • 고용노동부에서 제공하는 직업 훈련을 수강하는 사람에게 최대 1,000만 원까지 1%의 저금리로 생계비를 지원하는 상품입니다.

신용등급 관리하는 방법! 오해와 진실

무직자 대출, 현명하게 이용하는 방법

대출은 미래의 소득으로 현재의 소비를 당겨 쓰는 것과 같습니다. 즉, 대출은 빚이며, 계획 없이 사용하면 감당하기 어려운 부담으로 돌아올 수 있습니다.

특히 무직자는 소득이 없는 상태이므로, 더욱 신중하게 접근해야 합니다.

대출 전, 꼼꼼하게 점검하세요!

대출을 받기 전, 나에게 정말 대출이 필요한지, 빌린 돈을 제때 갚을 수 있을지 객관적인 시각으로 판단해야 합니다. 충동적으로 대출을 받으면 과도한 빚으로 이어질 수 있습니다.

• 신용 점수 확인은 기본
  • 대출 승인 여부는 물론 금리, 한도에도 직접적인 영향을 미치는 신용 점수를 미리 확인하고 관리해야 합니다.
  • 신용조회 사이트를 통해 무료로 점수를 조회하고, 신용 등급 관리 방법을 숙지하여 대출 승인율을 높이고 낮은 금리를 적용받도록 노력해야 합니다.

신용점수가 낮아도 신용카드 발급받는 방법

• 금리, 상환 방식 따져보기
  • 대출 상품마다 금리, 상환 방식, 대출 기간이 다릅니다. 원리금 균등 상환, 만기일시 상환 등 본인에게 유리한 방식을 선택하고, 총이자 비용을 꼼꼼히 비교해야 합니다.
• 대출 용어 이해하기
  • 대출 계약서는 전문 용어가 많아 이해하기 어려울 수 있습니다. 대출 관련 용어를 미리 숙지하여 불이익을 받지 않도록 주의해야 합니다.

대출 받기전 반드시 알아야 할, 기초적인 대출 용어

불법 대부업체, 절대 NO!

높은 금리와 불법 추심 위험이 있는 불법 대부업체는 절대 이용해서는 안 됩니다. 급하게 돈이 필요하더라도 합법적인 금융기관을 이용해야 합니다.

• 금융 사기 예방 수칙: 지나치게 좋은 대출 조건을 제시하거나, 개인 정보 요구, 선입금 요구 등 금융 사기에 유의해야 합니다.
• 등록된 대부업체 확인: 금융감독원 홈페이지 등을 통해 등록된 대부업체 인지 반드시 확인해야 합니다.

저금리 대출 전략, 알고 계신가요?

 

 

낮은 금리로 대출을 받을수록 이자 부담이 줄어듭니다. 금융기관별 금리 및 조건을 꼼꼼히 비교하고, 정부 지원 정책을 활용하는 것도 좋은 방법입니다.

• 1 금융권 → 2금융권 → 정부 지원 대출 순: 일반적으로 금리가 낮은 1금융권 대출부터 알아보고, 거절될 경우 2 금융권, 정부 지원 대출 순으로 알아보는 것이 유리합니다.
• 대출 비교 플랫폼 활용: 대출 상품 비교 플랫폼을 활용하면 다양한 금융회사의 대출 상품을 한눈에 비교하고, 나에게 맞는 최적의 상품을 찾을 수 있습니다.

• 금리인하요구권 활용: 대출 후 신용 상태가 개선되었을 경우, 금리 인하 요구권을 통해 금리를 낮출 수 있는지 확인해야 합니다.

무직자 대출 상품 운영방식 및 조언

무직자 대출은 대체로 '비상금 대출'이라는 명칭으로 서비스를 제공하며, 대부업체 등에서는 명시적으로 '무직자 대출' 상품을 운영하는 경우가 많습니다.

1 금융권의 경우, SGI서울보증에서 발급하는 '개인금융신용보험' 가입 가능 고객만 대출 서비스 이용이 가능할 수 있습니다. 하지만, 모든 1, 2 금융권 회사들이 보증 보험 발급을 요구하는 것은 아닙니다.

어떤 회사는 자체적으로 신용 점수만으로 이용 여부를 결정할 수 있고, 또 어떤 회사는 핸드폰 요금 납부 실적을 바탕으로 대출 승인 여부를 결정할 수도 있습니다.

무직자는 소득이 없는 경우가 많기 때문에 추정 소득을 증빙할 수 있다면 이용할 수 있는 대출 상품이 많아집니다. 하지만 소득 증빙이 어렵다면 소액 대출을 이용하는 것이 좋습니다.

소액 대출은 1 금융권에서 운영되고 있는 상품 중에서 고르는 것이 금리가 저렴하고 신용 등급 관리에도 좋습니다.

대출은 신용과 직결되기 때문에 신중하게 결정해야 합니다. 개인의 재무 현황이나 신용도에 따라 한도와 금리가 달라질 수 있으므로 유의해야 합니다.

 

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※사진출처: freepik, 국민은행