예금 vs 적금, 어떤 게 나에게 맞을까?

저축을 위한 두 가지 대표적인 상품, 예금과 적금의 차이점부터 시작하여, 상품 선택 가이드, 이자를 높이는 방법, 금융 상품 정보 확인 방법, 예금자 보호 제도까지 알아야 할 모든 정보를 한눈에 확인할 수 있습니다.

 

 

예금 vs 적금, 어떤 게 나에게 맞을까?

예금과 적금의 차이점을 알아보며 시작해 볼까요?

예금은 목돈을 한 번에 맡기고 운용하는 데 유리한 상품입니다. 은행에 일정 금액을 예치하고 약정된 기간 동안 이자를 받는 방식이죠. 그중에서도 정기예금은 만기까지 유지하면 전체 기간에 대한 약정 금리를 적용받아 이자를 지급받습니다.

반면 일반적으로 저축이라고도 하는 보통예금은 돈을 보관하는 목적으로 입출금이 자유롭습니다.

한편 적금은 목돈을 모으고자 할 때 적합한 상품입니다. 약정된 기간 동안 일정 금액을 여러 번 나누어 납입하고 만기가 되면 원금과 이자를 받는 방식이에요. 납입 방식에 따라 매달 정해진 날짜에 일정 금액을 납입하는 정액적립식과 예금자의 상황에 따라 자유롭게 납입하는 자유적립식으로 나뉩니다. 특히 정기적금 상품은 각 저축금 입금일로부터 만기까지의 기간에 대해서만 약정 금리가 적용되어 이자가 계산된다는 점을 기억해 두세요.

예금과 적금의 차이점

구분	예금	적금
특징	한 번에 목돈을 맡기고 이자를 받는 상품	일정 금액을 여러 번 나누어 납입하고 만기가 되면 원금과 이자를 받는 상품
장점	관리가 간편 단기간에 목돈 마련 가능 예금보험 적용	저축 습관 형성 용이 소액부터 꾸준히 저축 가능 만기 시 높은 이율
단점	이율 변동에 취약 중도 해지 시 불이익 발생 가능	납입을 지속해야만 이자 혜택
추천 대상	단기간에 목돈 마련 필요 관리가 간편한 상품 선호	꾸준히 저축 습관 기르고 싶은 경우 소액부터 저축 시작하고 싶은 경우

 

 

적금 선택 시 고려사항

그렇다면 적금 상품을 선택할 때는 어떤 요소들을 고려해야 할까요?

우선 금리 비교가 중요합니다.

금융 상품을 비교할 때는 세전 금리뿐만 아니라 세후 금리도 함께 살펴봐야 해요. 금융소비자포털 파인에서 은행 및 저축은행의 예·적금 상품 금리를 쉽게 비교해 볼 수 있으니 참고하세요.

다음으로 가입 기간 설정에 신경 써야 합니다.

적금 상품의 가입 기간은 금리 변동 추이를 고려하여 정해야 합니다. 일반적으로 가입 기간이 길수록 금리가 높지만, 한국은행의 기준금리 변동에 따라 은행의 예·적금 금리도 함께 변동하는 경향이 있어요.

따라서 금리가 오르는 추세라면 짧은 기간 상품을 선택한 후 더 높은 금리의 상품으로 갈아타는 것이, 반대로 금리가 하락하는 추세라면 장기간 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.

납입 방식 선택도 중요한 고려사항입니다.

정기 적금은 매달 정해진 날짜에 일정 금액을 납입하는 방식으로, 급여 생활자에게 적합합니다. 반면 자유 적금은 소득이 불규칙한 프리랜서나 사업자에게 좋은 선택이 될 수 있죠.

특판(특별 판매) 적금의 경우, 월 최대 납입 금액 제한이 있는 경우가 많으므로 가입 전 확인이 필요합니다. 또한 많은 적금 상품이 우대 금리 조건을 제시하는데, 이를 충족해야 최고 금리를 받을 수 있습니다.
따라서 실제로 받을 수 있는 최종 금리를 꼼꼼히 계산해 보고, 조건이 복잡하거나 충족하기 어렵다면 다른 상품과 비교하여 신중하게 판단해야 합니다.

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적금 이자 높이는 방법

이제 적금 이자를 높이는 방법에 대해 알아볼까요?

먼저 '선납이연' 방식을 활용해 보세요.

자유 적금 상품의 경우, 매월 1일을 적립일로 설정하면 이자를 더 많이 받을 수 있습니다. 적금 이자는 복리 방식으로 계산되기 때문에, 납입일을 앞당겨 이자 계산 기간을 늘리는 것이 유리하죠.

다음으로 '예적금 갈아타기'를 고려해 보세요.

한국은행 기준금리가 오르면 은행의 예·적금 금리도 상승하는 경향이 있습니다. 따라서 기준금리 인상 시기에는 더 유리한 고금리 상품으로 갈아타는 것을 검토해 볼 만합니다.

중도 해지 시 일부 이자를 포기해야 하지만, 장기적으로 더 많은 이자 수익을 얻을 수 있다면 충분히 고려해 볼 만한 전략이에요.

마지막으로 '파킹통장'을 활용해 보세요.

파킹통장은 수시입출식 예금이면서도 일반 입출금 통장보다 높은 금리를 제공하는 상품으로, 단기간 유휴자금을 관리하기에 좋습니다. 다만 약정 금리가 수시로 변동될 수 있다는 점에 유의해야 해요.

 

 

금융 상품 정보 확인

금융 상품 정보를 확인하는 방법도 알아두면 좋겠죠?

금융소비자 정보 포털 파인: 예적금 상품 비교

금융소비자 포털 파인

금융소비자 정보 포털 파인에서는 은행과 저축은행의 대표 예·적금 상품의 예치 기간별 세전 및 세후 금리 등 주요 정보를 비교하여 보여줍니다. 예·적금 상품 가입 전에 파인에서 자신에게 맞는 최적의 상품을 비교해 보고 선택할 수 있습니다.

대출 상품 한눈에 서비스: 금융감독원 제공

서민금융진흥원 홈페이지

'대출 상품 한눈에' 서비스는 금융감독원에서 제공하는 서비스로, 다양한 금융 상품을 비교하여 본인에게 유리한 상품을 합리적으로 선택할 수 있도록 도움을 줍니다. 예·적금 상품뿐만 아니라 주택담보대출, 전세자금대출 등의 금융 상품 정보도 확인할 수 있습니다.

예금자 보호 제도: 상품 가입 전 확인 필수

예금자 보호 제도는 금융 회사에 맡긴 자산을 반환받지 못하는 경우, 예금보험기금을 통해 1인당 최대 5,000만 원까지 보호받을 수 있는 제도입니다.

하지만 모든 금융 상품에 적용되는 것은 아니므로, 가입 전에 예금자 보호 제도 적용 여부를 반드시 확인해야 합니다. 예를 들어, 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP), 은행 발행 채권 등은 예금자 보호 제도가 적용되지 않습니다

이렇게 예금과 적금에 대한 기본 지식부터 상품 선택 시 고려사항, 이자를 높이는 방법, 그리고 관련 정보를 확인하는 방법까지 살펴보았습니다. 이 정보들을 잘 활용하여 자신에게 가장 적합한 금융 상품을 선택하시기 바랍니다.

 

저축성 보험, 어떤 상품을 선택해야 할까?

 

▶사진 출처: freepik