보험금 청구할 때, 정액보상과 실손보상 둘 중 어떤 것이 내게 유리할까?

보험금 지급 방식인 정액보상과 실손보상의 장단점을 이해하고 자신의 상황에 맞는 방식을 선택하는 것이 현명한 보험 가입 방법입니다. 그래서 지급방식의 장단점을 소개해 드릴 테니 어떤 방식이 자신에게 유리한지 살펴보시기 바랍니다.

 

 

보험금 청구할 때, 정액보상과 실손보상 둘 중 어떤 것이 내게 유리할까?

보험에 가입할 때 꼭 확인해야 할 중요한 부분이 있습니다. 바로 보험금 지급 방식입니다.

보험금 지급 방식에는 정액보상방식과 실손보상방식의 두 가지 유형이 있는데, 이 둘의 장단점을 꼼꼼히 살펴보고 자신의 상황에 맞게 적절한 방식을 선택하는 것이 현명합니다.

정액보상방식

먼저 정액보상방식은 사고 발생 시 약관에서 정한 고정 금액을 보상받는 방식입니다.

 

 

장점

이 방식의 가장 큰 장점은 미리 보상금액을 알 수 있다는 점입니다. 생명보험협회에 따르면 정액보상형 상해보험의 경우 사고 유형별로 미리 정해진 보험금을 지급합니다.

예를 들어 눈이나 팔, 다리 등 신체 손상 시 가입금액의 일정 비율로 보험금을 받는 식입니다. 이렇게 보상 범위가 확정되어 있어 재무설계 시 계획적인 관리가 가능합니다.

또한 보험사의 실사 절차가 필요 없어 비교적 신속하게 보험금을 수령할 수 있다는 점도 정액보상방식의 큰 메리트입니다.

2021년 손해보험협회 보고서에 따르면 정액보상형 보험금 지급기간은 평균 7일 정도로 실손보상형 20일에 비해 상대적으로 짧습니다.

단점

하지만 단점으로는 실제 발생한 손해액보다 적게 보상받을 수 있다는 점을 꼽을 수 있습니다.

예를 들어 자동차사고로 인한 치료비가 500만원 발생했는데 가입한 보험의 정액 보상금이 300만 원이라면 200만 원을 개인이 추가 부담해야 합니다.

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실손보상방식

반면 실손보상방식은 실제로 발생한 손해액을 보상받는 방식입니다. 손해보험재무설계사 김OO 씨는 "의료실비나 실손의료보험 같이 가입 목적이 치료비 보장인 경우에는 실손보상이 유리합니다.

실제 병원비 전액을 보상받을 수 있기 때문"이라고 말합니다.

장점

실제로 국민건강보험공단 자료에 따르면 2022년 기준 실손의료보험 가입자의 평균 본인부담금은 30만 원 수준으로 실손보상을 통해 평균 170만 원의 의료비를 보전받은 셈입니다.

이처럼 높은 비용이 수반되는 상황에서는 실제 지출비용을 전액 보상받을 수 있다는 점이 실손보상방식의 큰 강점입니다.

단점

하지만 단점은 보험사의 실사과정이 필요해 보험금 지급이 다소 지연된다는 점입니다. 앞서 언급한 바와 같이 실손보상형 보험금 지급기간은 평균 20일 정도로 정액보상형 7일에 비해 상대적으로 길었습니다.

또한 의료기록과 진단서, 영수증 등 각종 증빙서류를 제출해야 하는 번거로움도 있습니다.

결론적으로 보험 가입 목적과 보장 내용, 개인의 재무상황에 따라 정액보상과 실손보상 중에서 적절한 지급방식을 선택해야 합니다.

 

 

 

손해보험협회 권고사항에 따르면 비교적 작은 금액 보장이나 소득상실을 목적으로 하는 보험에는 정액보상방식이 유리하고, 큰 비용이 수반되는 의료실비나 재해 보장 보험에는 실손보상방식이 나을 수 있습니다.

또한 가입 전에는 반드시 약관을 꼼꼼히 체크하여 세부 보상 항목과 금액, 면책 조항 등을 확인하는 것이 중요합니다. 전문 상담사와 상담하여 자신에게 맞는 최적의 플랜을 가입하는 것을 권장합니다.

작은 주의력으로 보험 가입 시 큰 혜택을 얻을 수 있습니다.

 

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